BANK - RENTEVOET - 13.01.2020

Een goedkoop krediet is meer dan een lage rentevoet!

Ook begin 2020 staat de rente nog laag. Woonleningen blijven dus goedkoop en banken zoeken andere manieren om wat extra inkomsten op uw lening te bekomen. Hoe kunt u de kredietvoorstellen van verschillende banken vergelijken?

Bank op zoek naar extra inkomsten

Lage rentevoet. Dat is uiteraard interessant voor u als ontlener, maar voor de banken is dat minder goed nieuws. Door de lage interesten hebben zij zelf immers maar weinig profijt van de lening die zij toestaan en gaan zij op zoek naar andere bronnen van inkomsten.

Hoe compenseert de bank? Door de aanrekening van een aantal kosten. Concreet gaat het dan om de dossierkosten, het jaarlijks kostenpercentage/de jaarkostpremie (JKP) en de kostprijs van bepaalde producten die gecombineerd met het krediet aangeboden worden in ruil voor een (nog) scherpere rentevoet.

Hogere dossierkosten bij opstart? Dat kan niet meer, want sinds 01.04.2017 zijn er maximumbedragen vastgelegd (KB 24.02.2017) . Zo mag uw bank bv. voor een nieuwe kredietaanvraag maximaal € 500 dossierkosten aanrekenen en voor een herfinanciering mag u hoogstens de helft betalen van de dossierkosten die uw bank hanteert voor een nieuw krediet.

Let op!  Voor een tweede herfinanciering binnen het jaar na de vorige mogen de maximale dossierkosten weer 100% zijn en dus in principe € 500.

Waarop moet u letten?

Totaal kostenplaatje vergelijken. Inderdaad! De dossierkosten mogen dan wel wettelijk vastliggen, er is nog altijd een risico op verborgen (meer)kosten tijdens de looptijd van uw krediet.

Vergelijk de jaarkostpremie (JKP). Sinds 01.04.2017 moet iedere bank ook de JKP van het hypothecair kredietvoorstel meedelen. Die JKP drukt uit hoeveel kosten er in totaal aan uw lening verbonden zijn (uitgedrukt als percentage van het totale kredietbedrag op jaarbasis). Het gaat daarbij dus niet enkel om de te betalen interesten, maar ook om alle andere kosten (bv. dossierkosten en kosten voor de waardebepaling van het onroerend goed). Zo is het gemakkelijker om leningen met elkaar te vergelijken.

Tip.  De basisformule voor de berekening van de JKP ligt wettelijk vast! Elke bank moet dus dat percentage op dezelfde manier berekenen.

Betere vergelijking via typeformulier. Banken moeten verder ook een Europees gestandaardiseerd informatieblad (ESIS) invullen. Daarin staan naast alle info die u zelf meegedeeld heeft inzake uw behoeften, uw financiële situatie en voorkeuren, ook de essentiële voorwaarden van het kredietaanbod.

Tip.  Dit formulier is gratis informatie op uw maat! Door het ingevulde formulier van bank A naast dat van bank B te leggen, zal u gemakkelijker een correcte vergelijking kunnen maken.

De kost van bijkomende producten. Koppelverkoop van kredieten met andere producten (brandverzekering, schuldsaldoverzekering, wagenverzekering) is niet meer toegelaten, gebundelde verkoop daarentegen wel nog! Uw bank mag dus nog altijd een scherper tarief voorstellen als u er ook een verzekering neemt, zorgt voor loondomiciliëring, enz. Uit de praktijk blijkt dat het vooral daarin is dat de kosten tussen de banken onderling nogal verschillen. Lees: het is op die bijkomende producten dat de banken het meest trachten te verdienen.

Tip.  Zorg er dus voor dat u van uw bank duidelijk weet welk deel van de korting op de rentevoet overeenstemt met de (jaarlijkse) kost van het aangeboden bijkomend product.

Analyseer naast de rentevoeten ook de jaarkostpremie en alle essentiële info over het kredietaanbod. Krijgt u een lagere rentevoet door de combinatie met een ander bankproduct, vraag dan naar het kostenplaatje van die producten om een volledige vergelijking te kunnen maken.

Contactgegevens

Larcier-Intersentia | Tiensesteenweg 306 | 3000 Leuven

Tel.: 0800 39 067 | Fax: 0800 39 068

contact@larcier-intersentia.com | www.larcier-intersentia.com

 

Maatschappelijke zetel

Lefebvre Sarrut Belgium NV | Hoogstraat 139 - Bus 6 | 1000 Brussel

RPM Bruxelles | TVA BE 0436.181.878