Uw gezinswoning beschermen in geval van een faillissement?
Hoezo, uw woning beschermen?
Risico bij een eenmanszaak. Werkt u niet via een vennootschap, dan is uw privévermogen jammer genoeg niet afgescheiden en staat u m.a.w. met heel uw vermogen in voor alle schulden die u maakt, dus ook uw beroepsschulden.
Een ‘worstcasescenario’. Mocht u dan als zelfstandige failliet gaan, dan zal de curator al uw eigendommen te gelde kunnen maken om uw schuldeisers te kunnen betalen. In het ergste geval kunt u dus ook uw woning kwijtraken...
Niet mogelijk in vennootschap?Ja en neen... Werkt u via een vennootschap, dan is uw privévermogen wel afgescheiden als u via een BV(BA) of NV werkt, maar niet als u bv. een VOF of een oude CommV heeft. Beroepsschuldeisers kunnen in dat geval niet alleen beslag leggen op de machines en voorraden van uw CommV, maar – indien nodig – ook op uw privévermogen en dus ook op uw huis.
Hoe regelt u dat?
Via een notariële akte. Wilt u uw gezinswoning veiligstellen voor schuldeisers en dat zolang u leeft, dan moet u een zgn. verklaring van onbeslagbaarheid afleggen bij uw notaris. Hij maakt daartoe een notariële akte die hij vervolgens laat inschrijven op het bevoegde kantoor rechtszekerheid (het vroegere hypotheekkantoor).
Kostprijs? Voor zo’n verklaring van onbeslagbaarheid moet u rekening houden met een kostprijs van zowat € 1.500.
Tip. Ook een zelfstandige in bijberoep kan die verklaring afleggen.
Let op! Uw inboedel is er wel niet door beschermd.
Enkele aandachtspunten
Alleen voor toekomstige schulden. Dat is uiteraard wel belangrijk om te weten! Een verklaring van onbeslagbaarheid geldt nl. alleen voor schulden die u aangaat nadat de verklaring overgeschreven is door de notaris op het kantoor rechtszekerheid. U kunt dus uw huidige professionele schuldeisers met zo’n verklaring niet tegenhouden...
Alleen voor uw gezinswoning. Concreet spreekt men van de woning waarin u uw hoofdverblijfplaats heeft. Dat is het onroerend goed waarin u met uw gezin (of als alleenstaande) gewoonlijk leeft. Dat betekent dan ook dat u bv. een tweede verblijf of een woning die u verhuurt niet kunt beschermen tegen uw schuldeisers.
U gebruikt uw woning ook voor uw zaak? Dan moet u eerst kijken naar het percentage beroepsgebruik van uw woning. Ligt dit hoger dan 30%, dan geldt de bescherming alleen voor het privégedeelte. Is uw beroepsgebruik bv. 40%, dan kunt u m.a.w. ‘slechts’ 60% privégedeelte onbeslagbaar laten verklaren. Ligt het lager dan 30%, dan kunt u uw gehele woning onbeslagbaar laten verklaren.
Woning in vennootschap? Is de woning waarin u woont eigendom van de vennootschap waarin u uw activiteiten uitoefent en gaat die failliet, dan kunt u die woning al evenmin beschermen tegen een faillissement.
Binnenkort een banklening nodig? Houd er ook rekening mee dat als u zo’n verklaring aflegt, het nadien moeilijker kan zijn om een krediet te krijgen bij een bank. De banken zien immers door zo’n verklaring hun kansen op uitwinning van hun eventuele vordering aanzienlijk dalen.