GROEPSVERZEKERINGEN - 04.06.2020

Coronawerkloosheid en uw collectieve verzekeringen

Op 18 mei 2020 is een wet verschenen die de invloed van coronawerkloosheid op collectieve verzekeringen (inzake bv. pensioen en hospitalisatie) regelt. Normaal gezien heeft uw verzekeraar daarover een schrijven gestuurd, waarin staat dat u uitstel van betaling of zelfs opschorting kunt vragen. Wat doet u daarmee?

Dekking blijft lopen dankzij wet

Mogelijke kwalijke gevolgen... De arbeidsovereenkomst van een tijdelijk werkloze wordt geschorst. Normaal gezien wordt daardoor de aansluiting op alle collectieve verzekeringscontracten ook tijdelijk opgeschort. Dat kan ernstige gevolgen hebben. De dekking voor bv. overlijden gaat tijdelijk verloren en bij heropstart kan de verzekeraar een nieuwe medische keuring opleggen.

... worden vermeden . De verzekeraars hadden al spelregels afgesproken en die zijn nu wettelijk verankerd (wet 07.05.2020, BS 18.05.2020) . In beginsel blijft de aangeslotene verzekerd bij tijdelijke werkloosheid wegens corona. Ook de risicodekkingen zoals overlijden blijven ongewijzigd lopen. De premies worden berekend alsof er géén schorsing van de arbeidsovereenkomst is.

Uitstel van betaling is mogelijk

Tot 30 september 2020. Een tweede luik van de wet heeft betrekking op het betalingsgemak voor de premies die slaan op de periode(s) van tijdelijke werkloosheid. Stel bv. dat uw personeel van 1 april tot 15 mei op tijdelijke werkloosheid gezet werd. Dan kunt u de betaling van de premies die op deze 1,5 maand betrekking hebben, uitstellen tot 30 september. U laat dit dan het best zo snel mogelijk weten aan uw verzekeraar (via e-mail of brief).

Tip. Als de betaling van de persoonlijke bijdragen van de aangeslotenen mee uitgesteld wordt tot 30 september, wordt hun loon plots met de bijdragen van verschillende maanden in één keer verminderd. Misschien is dat niet wenselijk, spreek dan een spreiding af met hen.

Gevolgen van het uitstel? Ligt de verzekeringsprestatie vast, wat het geval is met bv. een gemengde levensverzekering, dan mag de uitgestelde betaling die prestatie niet verminderen. De toegepaste interest blijft m.a.w. gegarandeerd, ook op stortingen die pas later uitgevoerd worden. Is de uitkering echter afhankelijk van een zgn. ‘universal life’-verzekering, met vrije stortingen, dan zal de interest op die storting pas starten na de betaling van de premie. De rendementsgarantie die u in het kader van de WAP moet geven, momenteel 1,75%, blijft onverminderd van toepassing.

Zelf schorsing vragen kan ook

Afstel i.p.v. uitstel van betalen. Ingevolge een derde luik van de wet kunt u zelf om opschorting van de dekking vragen voor de periodes van tijdelijke werkloosheid. Daardoor hoeft u voor die periodes géén premie meer te betalen. De opschorting moet u binnen 30 dagen na ontvangst van het schrijven van de verzekeraar aanvragen.

Gevolgen van het afstel? In het voorbeeld van daarnet, waarin uw personeel van 1 april tot 15 mei op tijdelijke werkloosheid stond, wil dit zeggen dat u voor die 1,5 maand geen premie voor pensioen spaart. Dat is weliswaar niet leuk voor het personeel, maar voor waarborgen als gewaarborgd inkomen of hospitalisatie kan het veel erger zijn. Stel bv. dat een werknemer op bv. 15 april een maand gehospitaliseerd werd. Dan zou hij door de ‘retroactieve’ schorsing plots zelf voor alle kosten moeten opdraaien, terwijl hij toen van niets wist.

Let op!  Voor de dekking overlijden is, alvast tot 30 juni 2020, geen zgn. opt-out, zoals zonet beschreven, mogelijk. De wet verbiedt dat.

U kunt om uitstel van betaling (tot 30 september) vragen voor premies van al gepasseerde periodes van tijdelijke werkloosheid. Zijn er ook werknemerspremies bij, overleg dan eerst met hen over een spreiding. Retroactief opschorting van dekking vragen is ook nog mogelijk, maar behalve misschien voor pensioen is dat niet zo’n goed idee.

Contactgegevens

Larcier-Intersentia | Tiensesteenweg 306 | 3000 Leuven

Tel.: 0800 39 067 | Fax: 0800 39 068

contact@larcier-intersentia.com | www.larcier-intersentia.com

 

Maatschappelijke zetel

Lefebvre Sarrut Belgium NV | Hoogstraat 139 - Bus 6 | 1000 Brussel

RPM Bruxelles | TVA BE 0436.181.878