Zijn uw vrijwilligers goed verzekerd? Doe de check!

Hoe gaat u van start?

Doe een risicoanalyse. Breng vooraf goed de taken in kaart die de vrijwilligers opnemen en ga na welke risico’s die met zich meebrengen. Taken kunnen ook wijzigen. Denk aan een wandelclub waar vrijwilligers vanaf een bepaald moment ook elektrische fietstochten gaan begeleiden. Of een voetbalclub waar vrijwilligers lessen muurklimmen beginnen te geven. Dat zijn andere risico’s. Misschien heeft u daar een andere verzekering voor nodig.

Bespreek op basis van die analyse in uw bestuur welke verzekeringen nodig of nuttig kunnen zijn. Laat u daar eventueel voor bijstaan door een professional: het is immers niet altijd gemakkelijk om in te schatten welke verzekering nodig is voor welk risico.

Tip. Als u vrijwilligers verzekert voor een specifiek evenement, ga dan na of de polis ook tussenkomt tijdens de voorbereiding ervan.

Let op! Sommige verzekeringen zijn verplicht, zoals de verzekering burgerlijke aansprakelijkheid.

Vraag offertes op. Vraag bij verschillende verzekeringsmaatschappijen offertes op. Let erop dat de voorstellen effectief de gevraagde activiteiten verzekeren.

De prijs is niet alles. Vergelijk niet enkel de prijzen, maar let ook op de inhoud en de praktische toepasbaarheid van de polis. Een belangrijk aandachtspunt is de vrijstelling die toegepast zal worden bij een schadegeval. De vrijstelling is het bedrag dat ten laste van u als VZW blijft bij de uitkering van de schadevergoeding. Over het algemeen geldt dat hoe hoger de vrijstelling is, hoe lager de premie zal zijn. Besteed ook aandacht aan de verzekerde kapitalen. Die kunnen verschillen van maatschappij tot maatschappij en van waarborg tot waarborg.

Tip. Durf vragen te stellen aan uw verzekeraar en leg zoveel mogelijk op papier vast.

Namenlijsten of uren? Sommige polissen verzekeren de vrijwilligers op naam, andere verzekeren dan weer een ‘pakket aan uren’ (bv. 5.000 uur). Let erop dat de polisvoorwaarden voor u haalbaar zijn. Bij een namenlijst moet u er bv. zeker van zijn dat alle namen altijd correct doorgegeven zijn. Misschien is dat wel omslachtig.

Welke verzekeringen kunt u zoal nemen?

Burgerlijke aansprakelijkheid. Elke VZW die met vrijwilligers werkt, moet een verzekering burgerlijke aansprakelijkheid afsluiten. Die verzekering dekt de schade die een vrijwilliger mogelijk berokkent aan derden, terwijl hij voor uw VZW werkt. Ook de schade tussen vrijwilligers onderling is verzekerd. De verzekering burgerlijke aansprakelijkheid wordt meestal uitgebreid met een dekking ‘toevertrouwd voorwerp’. Dat is een belangrijke uitbreiding: deze waarborg komt immers tussen als u geleende of gehuurde voorwerpen beschadigt.

Let op 1! Schade veroorzaakt aan audiovisuele en lichtapparatuur en schade aan voertuigen is vaak standaard uitgesloten in de dekking van de BA van de vrijwilligers.

Let op 2! De verzekering burgerlijke aansprakelijkheid voor vrijwilligers is niet hetzelfde als een bestuurdersverzekering voor de werkende leden van uw VZW. De bestuurdersverzekering komt tussen bij fouten in het ‘besturen’ van de VZW (als lid van het bestuursorgaan of het dagelijks bestuur).

Tip. Uw vrijwilliger geniet misschien ook een dekking van zijn aansprakelijkheid als vrijwilliger via zijn eigen familiale verzekering.

De ongevallenverzekering. Die is enkel wettelijk verplicht in VZW’s die erkend zijn binnen het beleidsdomein Welzijn, Volksgezondheid en Gezin. Maar het getuigt natuurlijk van respect voor uw vrijwilligers om hen toch ook voor ongevallen te verzekeren. Een ongevallenverzekering komt tussen voor alle ongevallen die gebeuren tijdens de activiteiten van uw VZW, ook als er geen aansprakelijke voor het ongeval gevonden kan worden.

Een onafhankelijke rechtsbijstandsverzekering. Via een polis rechtsbijstand die losstaat van uw andere verzekeringen kunt u zich in alle onafhankelijkheid laten bijstaan als dat nodig is. Zo is niet alleen de vrijwilliger verzekerd als die juridische bijstand nodig heeft, maar ook u als VZW kunt u laten bijstaan in geval van juridische geschillen met bv. andere verzekeraars, instanties, leveranciers, de fiscus, klanten, de overheid, buren, …

Zijn er nog andere verzekeringen mogelijk? Ja. Afhankelijk van de aard van het vrijwilligerswerk kunt u ook een verzekering voor schade aan goederen aanbieden (bv. voor een Ipad die op de grond valt). U kunt als VZW ook een aanvullende omniumverzekering voor de wagen aangaan. Die komt dan tussen als de eigen verzekering van de vrijwilliger geen tussenkomst voorziet.

Tip. Check bij een autoverzekering zeker of uw vrijwilligers ook verzekerd zijn op weg van en naar het vrijwilligerswerk.

Tot slot. Bespreek vooraf in het bestuur van uw VZW hoe u zal handelen als een vrijwilliger schade lijdt wanneer er geen tussenkomst van de verzekering voorzien is of wanneer er een vrijstelling ten laste van de VZW te betalen blijft. Zal u dat als VZW zelf betalen?